第2回 住宅ローン見直しの知られざるコツ
ライフプランで老後が大赤字になってしまった山本さん。
でも、今まで知らずに損していた、家計の改善ポイントがいくつも！
まずは、住宅ローンをみてみましょう。
現状の住宅ローン
山本さんは、結婚を機に36才でマンションを購入しました。
＜支出＞
・物件価格 4,120万円
・ローン諸費用、引越費用など 約200万円
＜お金の工面＞
・預貯金 800万円
・住宅ローン 借入額3,520万円 返済期間35年 2年固定2.0％
ローンは当初2年間は固定金利でしたが、2年を過ぎると変動金利に。
現在は2.75％で、毎月返済額は約13万円でした。
住宅ローンの問題点
山本さんの住宅ローンの問題点は、なんといっても2.75％と金利が高いことです。
よくあるケースですが、変動金利に変わった後、変動金利なら世の中の金利が下がるとローン金利も下がるため、何もしなかったとのことです。
でも、実際には、今は変動金利で約0.5％前後の銀行もあります（2019年9月現在）。
この金利と比べると、山本さんは、借入額1,000万円につき1年間で約22万円も多くの利息を支払っていることになります。
そこで、これを機に住宅ローンを見直すことになりました。
住宅ローンを見直す方法
住宅ローンを見直す方法には、一般的には「借換え」があります。
他の金融機関から金利などの条件の良い住宅ローンを新たに借り、今のローンを完済して、新ローンを返済していく方法です。
しかし、借換えでは、新ローンを組む手数料や、登記を変更する費用などがかかります。
そこで、お勧めの方法は、今の住宅ローンを借りた金融機関の支店に、「他への借換えも考えているが、金利を下げられないか？」と交渉することです。
今まで返済が滞ったことがないなどの事情によりますが、支店によっては交渉に応じてくれることがあります。
この方法なら、登記の変更もなく、費用を抑えることができます。
山本さんは、交渉の結果、金利0.775％、毎月返済額約10万円に下げてもらうことができました。
これにより、これから金利が変わらないと仮定して、住宅ローンだけで約1,000万円の節約になりました。
なお、住宅ローンには、「頭金を増やした方がいい」「繰上返済した方がいい」などの思い込みがあり、それで損する人もいます。
この点は、「住宅ローンには思い込みが！！」のコラムをご覧ください。
※初稿は、子どもが小さい「新40代」女性のためのwebマガジン「Prime mama」に掲載されています。
Facebookでの友達申請をお受けしています！
はなFP事務所では、代表の「松本喜子」へのFacebookでの友達申請をお受けしています。
次の情報を知りたい！という方は、ぜひ友達申請をしてください！
・Facebookにだけ投稿される情報もキャッチしたい
・講座やイベント情報を知りたい
・コラムの更新を知りたい
・松本喜子がどんな人か知りたい
（松本のプライベート情報をアップすることもあります）
貴重な情報をご提供しますので、いたずらな申請を防ぐために、申請の手順があります。