第1回 消費税アップの今、ライフプランを見てみましょう！
増税、子どもの教育費、親との同居、自分たちの老後資金…。
将来には、たくさんのお金がかかります。
その将来のお金の流れを表にして、今の家計と照らし合わせ、一生涯お金に困らず望みの生活ができるかを、数字で判定するのが「ライフプラン」。
山本さん（仮名）のご相談ケースを見てみましょう！
山本さん（仮名）の今の状況
＜家族構成＞
・夫（会社員） 45才
・妻（会社員） 42才
・子ども（保育園児） 5才
・夫の母 70才
＜家計の状況（年額）＞
・夫の年収 950万円（手取り760万円）
・妻の年収 350万円（手取り280万円）
・生活費 300万円
・住宅ローン 約156万円（月 約13万円）
・保険 夫 約44万円（月 約3万6,000円）
妻 約9万円（月 約7,500円）
・貯蓄 夫婦 1,410万円（預貯金）
夫 不明
妻 950万円（預貯金）
＜将来のイベント＞
・夫は、60才で非常勤になり、65才で退職。
・妻は、45才で退社して自営業を始め、65才まで働く。
・子どもは、中学校から私立に行かせ、海外留学もさせたい。
・来年、家をリフォームして夫の母と同居する。
ご相談内容
山本さんのご相談内容は、下記の通りでした。
・収入は比較的恵まれていると思うが、親の老後・子どもの進学・夫婦の老後が重なるので、将来が不安。
・妻の時短勤務が終了し、残業ありのフルタイムが負担なため、自営業を始めることを考えている。会社勤めの安定収入がなくなっても大丈夫か？
・資産運用に興味があるが、どうすればいいかわからない。
結婚が遅くなっている今、このようなご相談はとても増えています。
山本さんの奥様も、30代前半までバリバリ仕事をし、33才で結婚。
比較的すぐに子どもを授かったものの、子どものこと、自分たち夫婦のこと、親のことを一度に考えなければならず、「自分たちで考えるのはお手上げ！」とのことでした。
ライフプランの分析
山本さんのライフプランを作成したところ…。
今のままでは、旦那さんが50才の年から、あまり貯蓄が貯まりません。
そして、貯蓄残高が、旦那さんが70才のときに赤字に転じ、90才のときにはなんと－5,800万円以上に！！
老後は借金で生活している状態となってしまいました。
でも、山本さんのお考えをお聞きしつつ、家計を改善していくと…。
老後の貯蓄残高は、逆に数千万円の黒字に！！
知らずに損をしていたことが、たくさんあったのです。
次回以降のコラムでは、現状のライフプランが赤字になった理由を1つずつ解説し、それを改善するための「知って得すること」をお伝えします。
※初稿は、子どもが小さい「新40代」女性のためのwebマガジン「Prime mama」に掲載されています。
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